Myyjärahoitus yrityskaupassa – Mitä myyjän kannattaa tietää?

Lyhyt esittely:

Myyjärahoitus voi olla tehokas keino toteuttaa yrityskauppa, mutta se tuo mukanaan myös riskejä. Tässä oppaassa käymme läpi, mitä myyjän kannattaa huomioida rahoitusehdoissa ja miten suojautua maksuhäiriöiltä.

Johdanto

Yrityskauppa voi kaatua, jos ostaja ei saa rahoitusta pankista tai sijoittajilta. Myyjärahoitus tarjoaa ratkaisun – myyjä voi rahoittaa osan kauppahinnasta itse ja mahdollistaa yrityskaupan toteutumisen.

Mutta mitä tämä tarkoittaa myyjälle? Onko myyjärahoitus hyvä idea, vai onko siinä liikaa riskejä? Tässä oppaassa käsittelemme:

• Mikä on myyjärahoitus?

• Sen hyödyt ja riskit myyjän näkökulmasta

• Miten rahoituksen ehdot kannattaa sopia?

1. Mikä on myyjärahoitus yrityskaupassa?

Myyjärahoituksessa myyjä toimii osittain rahoittajana, eli myyjä antaa ostajalle maksuaikaa osalle kauppahinnasta. Tämä voi olla esimerkiksi:

✔ Joustava maksujärjestely, jossa osa kauppahinnasta maksetaan heti ja loput erissä.
✔ Korkoa vastaan myönnettävä laina, jossa myyjä saa lisätuottoa rahoittamalleen osuudelle.
✔ Tulosperusteinen myyjärahoitus, jossa loppusumma määräytyy yrityksen tulevan kannattavuuden perusteella.

📌 Vinkki: Myyjärahoitus ei tarkoita sitä, että koko kauppahinta maksetaan myöhemmin. Tavallisesti ostaja maksaa heti 50–80 % kauppahinnasta, ja loppuosa maksetaan sovitun aikataulun mukaisesti.

2. Myyjärahoituksen hyödyt myyjälle

Myyjärahoitus voi olla hyödyllinen ratkaisu myyjälle tietyissä tilanteissa.

2.1. Kaupan toteutuminen helpottuu

✅ Ostaja saa helpommin rahoituksen, kun osa maksuista voidaan jakaa tuleville vuosille.
✅ Pienentää riskiä, että kauppa kaatuu rahoituksen puutteeseen.

2.2. Korkotuotto ja parempi kauppahinta

✅ Myyjä voi neuvotella korkeammat kauppaehtojen mukaiset maksut, jos hyväksyy rahoituksen.
✅ Rahoitukselle voi asettaa korkoprosentin, joka tuo lisätuottoa myyjälle.

2.3. Sujuvampi yrityksen siirtymävaihe

✅ Myyjä voi auttaa ostajaa varmistamaan yrityksen menestyksen ja maksukyvyn.
✅ Jos myyjä jää neuvonantajaksi, hän voi vaikuttaa yrityksen tulevaan arvoon ja siten myös saatavaan maksusuoritukseen.

📌 Vinkki: Myyjärahoitus on usein osa neuvotteluvalttia – tarjoamalla rahoitusta voi saada paremman kauppahinnan.

3. Myyjärahoituksen riskit ja miten niiltä voi suojautua

Vaikka myyjärahoitus voi olla hyvä keino saada yrityskauppa maaliin, siihen liittyy riskejä.

3.1. Ostajan maksukyky ja yrityksen tulevaisuus

❌ Jos ostaja ei pysty maksamaan sovittuja eriä, myyjä voi jäädä ilman loppukauppahintaa.
❌ Yrityksen taloudellinen tilanne voi muuttua, mikä voi vaikuttaa ostajan maksukykyyn.

✔ Ratkaisu: Varmista ostajan maksukyky ennen kauppaa ja edellytä vakuuksia, kuten henkilökohtainen takaus tai yrityskiinnitys.

3.2. Maksuehtojen venyminen

❌ Ostaja voi yrittää neuvotella maksuaikaa pidemmäksi, mikä lykkää myyjän saamia tuloja.

✔ Ratkaisu: Määrittele selkeät maksuaikataulut ja myöhästymiskorot kauppakirjassa.

3.3. Oikeudelliset riskit

❌ Jos sopimus ei ole selkeä, voi syntyä erimielisyyksiä maksuehdoista tai yrityksen vastuista.

✔ Ratkaisu: Käytä lakimiestä tai yrityskaupan asiantuntijaa, joka varmistaa sopimuksen ehdot.

📌 Vinkki: Älä jätä koko kauppahintaa myyjärahoituksen varaan – varmista, että saat heti riittävän osuuden kauppahinnasta.

4. Miten sopia myyjärahoituksesta turvallisesti?

4.1. Tärkeimmät sopimusehdot

📌 Maksuaikataulu: Milloin ja missä erissä loppusumma maksetaan?
📌 Korko: Voidaanko myyjärahoitukselle asettaa korko (esim. 5–10 %)?
📌 Vakuudet: Voidaanko sopia henkilökohtaisesta takauksesta tai yrityskiinnityksestä?
📌 Maksun laiminlyönti: Mitä tapahtuu, jos ostaja ei maksa?

📌 Vinkki: Määrittele sopimukseen selkeästi, että omistusoikeus siirtyy ostajalle vasta, kun koko kauppahinta on maksettu.

5. Esimerkki myyjärahoituksen mallista

Oletetaan, että yritys myydään 500 000 eurolla ja ostajalla on heti käytettävissään 300 000 euroa.

✔ Ostaja maksaa 300 000 € kaupantekohetkellä
✔ Loput 200 000 € maksetaan 4 vuoden aikana, 50 000 € per vuosi
✔ Myyjä asettaa rahoitukselle 6 % koron, jolloin myyjä saa lopulta enemmän kuin alkuperäinen kauppahinta
✔ Maksujen vakuudeksi ostaja antaa henkilökohtaisen takauksen

Tämä järjestely helpottaa kaupan toteutumista, mutta suojaa samalla myyjää.

Yhteenveto – Kannattaako myyjärahoitus yrityskaupassa?

✅ Hyvä ratkaisu, jos ostajalla on rahoitushaasteita ja kauppa voisi muuten kariutua
✅ Mahdollisuus saada korkeampi kauppahinta korkojen kautta
✅ Mahdollistaa pehmeän siirtymävaiheen uudelle omistajalle

❌ Riski ostajan maksukyvystä – varmista vakuudet!
❌ Maksujen viivästyminen voi aiheuttaa kassavirtahaasteita myyjälle
❌ Oikeudelliset riskit – käytä asiantuntijaa sopimuksen laatimisessa

📌 Vinkki: Jos harkitset myyjärahoitusta, älä hyväksy epämääräisiä ehtoja – varmista, että sopimus on turvallinen ja maksuista on riittävät takeet.

Ota yhteyttä – Autamme turvallisen myyjärahoituksen järjestämisessä!

📩 Ota yhteyttä jo tänään, niin autamme sinua neuvottelemaan myyjärahoituksesta ja varmistamaan, että saat yrityksesi myynnistä parhaat mahdolliset ehdot! 🚀